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抵押的誤解：

抵押權(quán)是一種價(jià)值權(quán)利，它所支配的是抵押物的價(jià)值。即使我們承認(rèn)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)應(yīng)將土地和房屋一并拍賣，也并不能得出抵押權(quán)人可以就全部的變賣價(jià)值優(yōu)先受償。抵押物價(jià)值的實(shí)現(xiàn)和抵押物的價(jià)值絕對不是一回事，不能因?yàn)榈盅何锏膬r(jià)值的變現(xiàn)需要同時(shí)轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)和地上建筑物，就可以違背當(dāng)事人的約定，任意擴(kuò)張抵押權(quán)可以支配的抵押物價(jià)值的范圍。在這方面，土地上已經(jīng)建有房屋但是僅僅約定抵押土地使用權(quán)的，和土地使用權(quán)抵押后又建有房屋的處理方法應(yīng)該是一致的。因?yàn)槎咴O(shè)定抵押權(quán)的合意都只是針對土地使用權(quán)或者地上的房屋所有權(quán)，二者都牽涉抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)如何避免土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)異其主體的問題。根據(jù)《擔(dān)保法》第三是五條的規(guī)定，城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物。需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時(shí)，可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣，但對拍賣新增房屋所得，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。單獨(dú)以土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，也應(yīng)參照此規(guī)定辦理。也就是說抵押權(quán)的范圍仍然是單獨(dú)設(shè)定抵押的土地使用權(quán)，但是在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，需要拍賣土地使用權(quán)時(shí)，可以將土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)一起拍賣，但對未設(shè)定抵押權(quán)的部分，抵押權(quán)人沒有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

招商銀行房屋按揭貸款利率：

招商銀行買房商業(yè)貸款利率一般在中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有所浮動，具體浮動比例與購房價(jià)格、申請人信用狀況、收入水平等有關(guān)。公積金貸款買房時(shí)，首套房可按照中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)如下：

1.商業(yè)貸款借款期限在一年以內(nèi)的基準(zhǔn)利率為4.35%;

2.商業(yè)貸款借款期限在一到五年的基準(zhǔn)利率為4.75%;

3.商業(yè)貸款借款期限在五年以上的基準(zhǔn)利率為4.90%;

4.公積金貸款借款期限在五年以內(nèi)的基準(zhǔn)利率為4.35%;

5.公積金貸款借款期限在五年以上的基準(zhǔn)利率為4.90%。